ライフプランのサンプル

以下のような家庭を例にして、ライフプランの具体的なイメージを付けてみたいと思います。

①夫婦はともに30歳
②共働きで、世帯年収は500万円
③64歳まで働いて、その後は年金生活
④年金は、夫婦合わせて年間100万円
⑤子供は10歳で1人だけ、大学卒業後に自立
⑥子供は小学生、今後、公立中学⇒私立高校⇒私立大学 と進学させる予定
⑦マイホームを3,000万円で購入
⑧生活費は、月25万円（300万円/年）で計算
⑨夫婦ともに、80歳まで生きるとする

①②③から、30歳～64歳までの総収入は、500万円ｘ35年＝1億7,500万円
④⑤⑨から、65歳～80歳までの総収入は、100万円ｘ15年＝1,500万円
⑤⑥で、中学の学費を50万/年、高校の学費を100万/年、大学の学費を150万/年とすると、子供が自立するまでの総学費は、50万円ｘ3年＋100万円ｘ3年＋150万円ｘ4年＝1,050万円
⑦で、3,000万円を住宅ローンで借りて、35年かけて返済していくとすると、総支払い額は（利息が加わって）およそ4,200万円
①⑧⑨から、30歳～80歳までの総生活費は、300万円ｘ50年＝1億5,000万円

以上から、
生涯の総収入＝1億7,500万円＋1,500万円＝1億9,000万円
生涯の総支出＝1,050万円＋4,200万円＋1億5,000万円＝2億250万円
となり、上のような家庭の例だと、生涯の総支出が総収入を上回ってしまうことが分かります。

退職金を計算に入れていなかったり、年を取ってからの通院費用を入れてなかったりと、かなりざっくりな計算ではあるのですが、大まかに一生のお金の流れがイメージできるのではないかと思います。

もちろん子供が増えれば支出は増えますし、長生きすればその分の支出も増えます。また、住居費にどれだけかけるか、学費にどれだけかけるかによっても、結果は変わってきます。

サラリーマンは、良く言えば“生涯賃金が分かりやすく計画を立てやすい”、悪く言えば“先が見えてしまう”職種です。
生涯賃金だけで足りるのかどうか、足りないならどうやって賄うか（ex. 転職、投資、副業、etc.）を考えておくのは大事なことだと思います。